Der schnellste Weg, um Kreditkartenschulden abzuzahlen

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Hier ist der schnellste Weg, um Kreditkartenschulden abzuzahlen

Abhängig von der Situation ist eine Kreditkartenverschuldung insofern wie eine geladene Waffe, als sie entweder Ihr finanzielles Leben retten oder sie in Anspruch nehmen kann. Aus diesem Grund müssen Sie jedes Mal, wenn Sie Ihre Kreditkarte verwenden, den schnellsten Weg finden, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Es gibt bestimmte Zeiten bei Verwendung einer Kreditkarte Sinn machen, wie bei Notfällen oder unerwarteten Ereignissen wie Autoreparaturen oder Geschäftskosten.

Wenn Sie jedoch nicht aufpassen, kann sich die häufige Verwendung von Kreditkarten schnell summieren und von einem kleinen Funken zu einem außer Kontrolle geratenen Lauffeuer werden. Dies liegt daran, dass Guthaben einfach zu verwenden ist, so dass es zu einem großen Betrag werden kann und es schwierig wird, es zurückzuzahlen.

Um dies zu vermeiden, werde ich Ihnen detailliert erläutern, was Kreditkartenschulden sind, welche Auswirkungen sie auf Ihre Kreditauskunft haben, wie sie eingezogen werden und wie Sie Ihre Kreditkartenschulden dauerhaft abbauen können.

Was ist Kreditkartenschuld?



Kreditkartenschulden sind revolvierende Laufzeitschulden, eine offene Kreditlinie für Ihre Verwendung zu einem bestimmten Zinssatz.

Es steht Ihnen auch zur Verfügung, solange Sie die monatlichen Mindestzahlungen leisten. Nachdem Sie den Restbetrag ausgezahlt haben, können Sie es bis zu Ihrem Kreditlimit weiter verwenden. Diese Zahlungen variieren zwischen 1 1/2% oder mehr Ihres Gesamtbetrags.

Ihre Zahlungshistorie wird an die drei großen Kreditbüros gemeldet: Equifax, Experian und Transunion. Darüber hinaus wirkt sich dies auf Ihren FICO-Score aus, ein Kreditranking zur Messung des Konsumentenkreditrisikos.

Der Kredit-Score bewertet die Kreditnehmer von 0 bis 850. Je höher der FICO-Score, desto besser wird Ihr Antrag von den Banken angenommen.

Wenn Sie es jedoch nicht bezahlen, hat dies schwerwiegende Konsequenzen.



Folgen bei Nichtzahlung

Wenn Sie Ihre geplanten Zahlungen nicht leisten, meldet der Kreditgeber verspätete und versäumte Zahlungen an Kreditbüros. Außerdem müssen Sie verspätete Strafen zahlen und möglicherweise Ihren Zinssatz erhöhen, um sich an das neue Risiko anzupassen, das Sie darstellen.

Sobald dies geschieht, werden Sie feststellen, dass die Qualität der Kreditauskunft mit Ihrem FICO abnimmt, was es schwieriger macht, sich für eine Finanzierung zu günstigen Konditionen zu qualifizieren oder sich überhaupt nicht zu qualifizieren.

Ein Kreditgeber wird in der Regel versuchen, Sie zu erreichen, wenn Sie Ihre erste Zahlung verpassen, um Ihr Konto auf den neuesten Stand zu bringen. Die meisten Kreditgeber melden Sie nicht bei den Kreditauskunfteien, weil sie 30 Tage zu spät bei einer Zahlung sind, aber sie behalten sich dieses Recht vor. Wenn Sie jedoch mehr als 60 Tage zu spät bei Ihrer Zahlung sind, wird dies garantiert in Ihrer Kreditauskunft angegeben.

Nach 90 Tagen ohne Zahlungseingang wird die Bank einen letzten Versuch unternehmen, Sie zu kontaktieren und Sie zu warnen, dass Ihre Schulden abgebucht werden, wenn Sie Ihr Konto nicht auf den aktuellen Stand bringen.

Eine Abbuchung erfolgt, wenn eine Bank jeden Versuch unternommen hat, den Kunden einzuholen, der Kunde dies jedoch nicht tut. Um die Forderungsausfälle aus den Büchern zu streichen, wird die Bank einen Kredit als Abschreibung kennzeichnen, um ihn vom Rest ihres Kreditportfolios zu trennen.

Der Grund, warum Banken dies tun, ist, dass das Bankwesen von der Bundesregierung stark reguliert wird. Wenn eine Bank zu viele nicht eingezogene Schulden in ihren Büchern hat, könnte ein Wirtschaftsprüfer des Bundes feststellen, dass die Bank einem Insolvenzrisiko ausgesetzt ist und ihre Einleger nicht bedienen kann. In diesem Fall kann die Bank daran gehindert werden, weitere Kredite zu vergeben, bis sie ihre Forderungsausfälle beseitigt hat.

Wenn Schulden aus dem Kreditportfolio der Bank abgebucht werden, treten sie in die Inkassophase ein und werden den Kreditauskunfteien als solche gemeldet. Dies macht Sie für Kreditgeber äußerst unattraktiv und es ist unwahrscheinlich, dass Sie sich für eine Finanzierung qualifizieren.

Die Banken verkaufen dann ihre Forderungsausfälle zu einem reduzierten Preis des abgebuchten Gesamtbetrags an ein privates Inkassobüro. Hier erhalten Sie täglich Telefonanrufe und mehrere Briefe des Inkassounternehmens, was eine stressige, miserable Erfahrung sein kann.

Die Gerichte und das Gefängnis

Sie können nicht vor einem Strafgericht inhaftiert werden, weil Sie Ihre Schulden nicht bezahlt haben, aber Sie können vor einem Zivilgericht verklagt werden. Der Kreditgeber kann Sie wegen Ihres persönlichen Vermögens verklagen, um die geschuldeten Schulden zu begleichen, oder Sie können Insolvenz anmelden.

Kurz gesagt, die Insolvenz fordert die Gerichte auf, Sie vor diesem Szenario zu schützen, indem alle persönlichen Schuldenverpflichtungen beseitigt werden, damit Sie von vorne beginnen können.

Das heißt, ein Insolvenzantrag hat schwerwiegende Konsequenzen, und Sie müssen darauf vorbereitet sein, dass Ihre Kreditauskunft mit einem riesigen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 versehen wird. Es wird dort für die nächsten sieben Jahre bleiben, so dass Sie in dieser Zeit nur sehr wenige Aussichten haben, sich für eine Finanzierung zu qualifizieren.

Schuldenerlass und Hilfe bekommen



Wenn Sie Hilfe benötigen, wenden Sie sich an eine Entschuldungsagentur oder an ein Darlehen zur Schuldenkonsolidierung.

Eine Entschuldungsagentur kann Ihnen helfen, ein Budget aufzustellen und in Ihrem Namen zu handeln, um günstigere Konditionen mit einem Kreditgeber zu erzielen. Es ist nicht garantiert, aber manchmal sind sie erfolgreich.

Wenn sich Ihre Schulden insgesamt verringern, sollten Sie darauf vorbereitet sein, dass sie in Ihrer Kreditauskunft als beglichen gemeldet werden. Dies wird als negativ angesehen, da Sie Ihre ursprünglich vereinbarten Aufgaben nicht erfüllt haben, dies wird Sie jedoch kurzfristig unter Druck setzen.

Sie können auch erwägen, Ihre Schulden mit einem Darlehen zu konsolidieren. Dies senkt häufig Ihre Gesamtzahlung und erleichtert die Tilgung Ihrer Schulden erheblich.

Es gibt viele Optionen für Schuldenkonsolidierungsdarlehen, z. B. die Aufnahme von Krediten von Ihrem 401.000-Rentenkonto, die Aufnahme eines Eigenheimdarlehens oder die Beantragung eines persönlichen ungesicherten Darlehens. Wenn Sie diesen Weg gehen, stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht erneut belasten, oder Sie landen einfach wieder dort, wo Sie begonnen haben.

Die Schneeballmethode

Schließlich ist die beste Option einfach zu bezahlen, was Sie schulden. Mit der Schneeballmethode, einer der schnellsten Möglichkeiten, alle Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, können Sie die Finanzkontrolle zurückerhalten und schuldenfrei werden.

  1. Machen Sie eine Liste aller Ihrer Kreditkarten. Notieren Sie dann neben jeder Kreditkarte Ihre monatliche Mindestzahlung.
  2. Listen Sie nun die Kreditkarten vom niedrigsten bis zum höchsten geschuldeten Betrag auf.
  3. Schreiben Sie als Nächstes auf, wie viel mehr Sie sich leisten können, um Ihre Schulden jeden Monat zu begleichen.
  4. Wenden Sie das zusätzliche Guthaben auf die Kreditkarte an, die zusätzlich zu ihrer aktuellen Mindestzahlung das niedrigste Guthaben aufweist.
  5. Sobald diese Kreditkarte ausgezahlt ist, nehmen Sie diese Gesamtzahlung und gönnen Sie sich die Auszahlung der Karte.
  6. Beginnen Sie anschließend damit, diese Gesamtzahlung zusätzlich zur Mindestzahlung der nächsten Karte anzuwenden, bis sie ausgezahlt ist.
  7. Wiederholen Sie dies so lange, bis alle Kreditkarten und Schulden beglichen sind.


Setzen Sie sich für diesen Plan ein und berechnen Sie keine weiteren Schulden, da Sie sonst für den Rest Ihres Lebens in Schulden ertrinken.
Wenn Sie sich jedoch zu diesem Plan verpflichten, können Sie die Kontrolle über Ihre Schulden übernehmen, Ihr finanzielles Leben verbessern und Ihre Kreditauskunft endgültig bereinigen.